Não sabe como renegociar dívida da sua empresa?
Diversos empreendedores esperam nunca passar por esse momento, mas, infelizmente, ele pode acontecer, afinal, nem sempre o negócio apresenta o resultado esperado e imprevistos sempre acontecem.
Nesse caso, sem dúvidas, é melhor renegociar a dívida da empresa e procurar alternativas
para quitar o quanto antes e não deixar acumular!
Trouxemos algumas dicas valiosas para te ajudar nesse artigo! Continue a leitura…
1 – Saiba a quantidade e tamanho das dívidas
O quanto sua empresa está endividada? Você sabe o valor exato?
Para começar, se você pegou R$50.000 de empréstimo, sua dívida não é apenas esse valor. Você precisa considerar o Custo Efetivo Total (CET), que considera o valor do crédito mais outros custos envolvidos, como a taxa de juros, tributos, entre outros.
Além disso, é importante saber para quem sua empresa está devendo. Banco? Fornecedor? Cliente?
Procure contabilizar todos os valores e informações para ter uma dimensão real do endividamento do seu negócio.
2 – Avalie o financeiro
Analisando o caixa da sua empresa, qual é o saldo restante? Quanto você precisa para manter a operação? Existem recebíveis para os próximos meses? Quais são os bens de valor do negócio?
Essa avaliação é essencial porque é preciso pagar a dívida e, ao mesmo tempo, manter a operação funcionando para gerar dinheiro.
3 – Estabeleça um limite de pagamento
Com base na análise, estipule um limite de pagamento.
Embora eliminar todas as dívidas de uma vez seja tentador, como falamos, é preciso ter recursos suficientes para manter a operação rodando.
Nessa parte, é tão importante ter noção do faturamento, lucro e capital de giro da empresa. Assim, você consegue estabelecer uma faixa de pagamento para negociar com seus credores.
4 – Comece pela dívida com juros mais altos
Na hora de escolher por onde começar, priorize a dívida com juros mais altos.
Se você pegou R$500 a uma taxa de 200% ao ano, por exemplo, seu negócio precisará lucrar o dobro em um ano apenas para pagar o débito, ficando ainda mais difícil de pagar.
Além disso, escolha aquela relacionada ao funcionamento de sua operação, como a conta de energia ou água, para não parar sua empresa e estagnar o negócio (gerando mais dívidas).
5 – Leia todo o contrato
Para negociar, é importante conhecer cada cláusula do contrato de serviço, sabendo exatamente todas as informações sobre a negociação, como multas, penas, data de vencimento, entre outros.
Além de evitar ser pego de surpresa na negociação, você pode verificar alguma cobrança abusiva ou indevida. Caso ocorra, é possível tentar um acordo amigável ou, no pior dos
casos, escalar para a esfera judicial para uma tentativa de renegociação.
6 – Faça uma proposta ao credor
Chegamos à principal parte: a da proposta.
Nessa hora, você precisa buscar melhores condições de pagamento, como desconto, redução da taxa de juros ou aumento do prazo.
É essencial buscar um acordo benéfico e realista para ambos lados. Do contrário, o credor pode, inclusive, ofender-se com a proposta.
Quando for negociar, tente mostrar seu lado e as condições financeiras do seu negócio sem desconsiderar a razão do outro lado. Algumas dicas para esse momento:
- Antecipe as objeções: saiba com antecedência os motivos pelos quais o credor não aceitaria a proposta.
- Mostre comprometimento: evidencie a responsabilidade em cumprir com o acordo dessa vez.
- Ofereça valor: caso sua dívida seja com cliente ou fornecedor, você pode propor algum serviço ou parceria vantajosa em troca.
7 – Pense na possibilidade da antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma solução para sua empresa adiantar pagamentos do futuro.
Essa pode ser uma boa alternativa para renegociar dívidas da sua empresa e quitar logo algum débito com juros altos ou que comprometa a operação do seu negócio.
Nesse tipo de crédito, você não contrai novamente uma nova dívida, apenas recebe à vista os créditos de suas vendas a prazo. Inclusive, você pode utilizar essa vantagem na hora do acordo, oferecendo o pagamento à vista do valor pendente, por exemplo.
8 – Crie um planejamento financeiro
Por fim, claro: organize as finanças do seu negócio.
Dificilmente, uma empresa se endivida do dia para noite. Em geral, a negligência com as finanças já existe há algum tempo.
Sendo assim, procure criar um planejamento e desenvolver um orçamento mais enxuto para o negócio não apenas para renegociar e quitar logo a dívida, como também para evitar passar por esse tipo de situação novamente!
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