Financiamento para empresas: vale a pena? Conheça os prós e contras!

O capital é a base de todo negócio e, para garanti-lo, muitos empreendedores recorrem ao financiamento para empresas.

Afinal, através dessas linhas de crédito é possível ter acesso ao valor que sua companhia precisa para continuar crescendo no mercado.

Mas, será que realmente vale a pena contratar esse serviço? Continue lendo para descobrir… 

Como funciona o financiamento para empresas?

O financiamento para empresas é uma modalidade de crédito destinado a pessoas jurídicas, que oferecem condições especiais.

Além disso, essas linhas possuem critérios diferentes de análise de perfil financeiro, baseando suas decisões em fatores como segmento da atividade e desempenho daquele mercado, em vez de considerar apenas os rendimentos.

Para solicitar um financiamento para empresas, o empreendedor ou gestor do negócio deve escolher a modalidade mais adequada e pesquisar as condições fornecidas por cada instituição financeira.

Uma vez escolhida a melhor opção, deve se entrar em contato com a instituição financeira selecionada e fazer a solicitação. Após isso, a instituição irá analisar se a empresa se enquadra dentro do perfil  e se atende todos os requisitos necessários para receber o crédito.

Prós e contras de contratar o financiamento

Quando utilizado da forma e no momento certo, o financiamento para empresas é uma excelente alternativa para seu negócio. Contudo, ele também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas.

Veja abaixo cada um dos prós e contras:

Prós

• Adquirir capital para realizar grandes investimentos;
• Dedução de despesas com juros do Imposto de Renda.

Contras

• Altas taxas de juros;
• Possibilidade de diminuição no faturamento e inadimplência; 
• Aquisição de nova dívida e aumento dos riscos financeiros.

Financiamento para empresas x Antecipação de recebíveis: quando solicitar cada modalidade?

Os financiamentos são modalidades de crédito destinadas a compras específicas — na hora de solicitar o valor, você deve informar ao banco sua destinação — e, normalmente, de grande valor.

Por exemplo, muitos empreendedores utilizam essa linha para comprar um imóvel, onde funcionará o negócio, ou até mesmo uma frota de carros para que a empresa execute seus serviços.

Dessa forma, em casos de emergência, como falta de capital de giro, o financiamento para empresas não é a opção mais adequada.

Por outro lado, a antecipação de recebíveis é uma excelente forma de cobrir essas lacunas no orçamento, pois essa opção pode ser utilizada para qualquer finalidade.

Inclusive, com ela, sua companhia não adquire novas dívidas, dado que o dinheiro oferecido pela antecipação, na verdade, já pertence a você.

Esse valor é derivado das vendas a prazo realizadas com cartão de crédito, duplicatas, carnês, cheques pré-datados, boletos bancários emitidos ou depósitos em conta etc.

Sem falar que o crédito dessa modalidade costuma ser liberado de forma rápida, muitas vezes através de canais digitais, ajudando a cobrir o quanto antes as emergências.

Portanto, para as empresas que necessitam de capital de giro ou para compras urgentes de insumo, vale mais a pena recorrer à antecipação de recebíveis, em vez de qualquer outro tipo de empréstimo, principalmente o financiamento.

Cuidados ao contratar um financiamento para empresas

Antes de contratar qualquer linha de crédito, principalmente para sua empresa, você deve montar um planejamento financeiro cuidadoso.

Com isso, será possível definir se, a longo prazo, seu negócio realmente terá capital para arcar com as parcelas do financiamento — evitando o inadimplemento e as grandes taxas de juros.

Para realizar esse planejamento, considere o desempenho da sua empresa atualmente e do mercado que está inserida, realizando uma projeção de lucros. Adicione também os faturamentos certos (de negócios já fechados) e todas as despesas.

Além dessa organização financeira, faça o cálculo do Custo Efetivo Total de cada uma das opções pesquisadas, analisando qual terá o menor valor.

Dessa forma, você evita pagar um valor bem maior do que aquele contratado.

E claro: faça mais de uma cotação, levantando o máximo de opções possível. Assim, será mais fácil comparar as condições e escolher a melhor.

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