Será que ainda vale a pena pedir empréstimo?
Por ser bem mais prática que economizar, a linha de crédito é a principal alternativa utilizada pelos brasileiros para cumprir seus planos — seja comprar algo, reformar o imóvel ou até mesmo viajar.
Contudo, quando abusada, essa aliada pode se transformar em uma vilã das finanças pessoais, fazendo com que aquele cliente entre em uma verdadeira bola de neve.
Para evitar esse cenário, continue lendo esse artigo! Descubra quando vale a pena pedir empréstimos e quando essa estratégia não é tão vantajosa assim.
Quais são os tipos de empréstimos?
O empréstimo é uma linha de crédito, em que uma instituição financeira concede aos seus clientes uma determinada quantia, que deve ser paga durante um período combinado, acrescido aos juros.
Ao solicitar essa linha de crédito, você normalmente vai encontrar essas modalidades:
- Empréstimo pessoal: o contrato é realizado diretamente entre o cliente e a instituição financeira;
- Empréstimo consignado: as parcelas do crédito são descontadas diretamente na folha de pagamento ou de aposentadoria do contratante;
- Financiamento: empréstimo destinado a uma finalidade específica, definida durante a contratação. Os mais comuns são o financiamento veicular e imobiliário;
- Cheque especial: poucas pessoas sabem, mas essa também é uma espécie de empréstimo, utilizado automaticamente quando a pessoa gasta além do saldo em sua conta. O cheque especial tem os juros mais altos do mercado.
Empréstimo vale a pena?
A resposta é: depende!
Afinal, nas mãos de uma pessoa financeiramente organizada, o empréstimo é uma excelente oportunidade para realizar objetivos.
Em contrapartida, quando solicitados por pessoas financeiramente instáveis, que possuem dificuldades em cumprir com suas obrigações financeiras, o empréstimo pode se transformar em um grande problema.
Além do perfil do cliente, para determinar se vale a pena pedir empréstimo, é necessário analisar as condições daquela linha de crédito, principalmente em relação às taxas de juros.
Inclusive, dependendo dos juros aplicados no empréstimo, este não é vantajoso para nenhum perfil financeiro — esse é o caso do cheque especial.
Vale a pena pagar uma dívida com empréstimo?
Em 2020, 53% dos brasileiros pediram empréstimo para pagar algum tipo de dívida. Essa estratégia é adequada para as pessoas que possuem muitas dívidas que, somadas, acumulam juros muito altos.
Assim, acaba sendo vantajoso pedir um crédito com valor suficiente para quitar todos esses débitos e que tenha taxas de juros menores.
E claro: ao pedir empréstimo para quitar a dívida, você deve se planejar com bastante cuidado e responsabilidade, evitando que esse crédito se transforme em um novo débito — entrando em uma bola de neve sem fim.
Vale a pena pegar empréstimo para investir?
Seja abrir um negócio ou até mesmo comprar um apartamento na planta, que está bem abaixo do mercado: o empréstimo sempre aparece como uma solução para esses investimentos.
De modo geral, nessas situações vale a pena procurar a linha de crédito mais adequada ao seu objetivo e que ofereça as melhores condições, como menores taxas e maior tempo para quitar as parcelas.
Dica: vale a pena pedir empréstimo para realizar investimentos de longo prazo, que ajudem de alguma forma a quitar o valor das parcelas.
Por exemplo, você pode utilizar os rendimentos da empresa para pagar as mensalidades ou substituir o valor do aluguel por esse novo compromisso (que na maioria das vezes é até menor).
Quando empréstimo não vale a pena?
Assim como existem momentos que vale a pena pedir empréstimos, também há situações em que a linha de crédito não oferece tantos benefícios.
O primeiro caso é o mais óbvio: quando as taxas de juros são muito altas! Com isso, o Custo Efetivo Total (CET) será bastante elevado.
Além disso, não vale a pena pedir empréstimo quando o valor das parcelas ultrapassa o seu orçamento.
Por exemplo, imagine que você apenas possui R$ 500,00 livres. Então, não faz sentido solicitar um empréstimo cujas mensalidades sejam R$ 800,00 — como as contas não batem, alguma das suas obrigações vai se transformar em dívida.
Por fim, não solicite um empréstimo para investimentos supérfluos ou que não ofereçam retornos a longo prazo.
Nessas situações, como compra de sapatos ou viagens, a estratégia mais adequada é economizar.
Cuidados ao pedir um empréstimo
E para garantir de uma vez que vale a pena pedir empréstimo, tome esses cuidados ao solicitar sua linha de crédito:
- Analise se o CET da transação é muito alto. Para isso, some todos os encargos envolvidos no empréstimo;
- Escolha uma instituição financeira de confiança e que ofereça condições personalizadas ao seu perfil;
- Faça um planejamento financeiro eficiente, evitando que esses empréstimos se transformem em um problema no futuro.
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