Crédito para empreendedor: principais tipos e como conseguir!

O crédito pode ser a solução para um empreendedor tirar o plano do papel, expandir seu negócio ou resistir em um momento de crise.

Contudo, antes de solicitar, é essencial conhecer as principais linhas de crédito para escolher a ideal para o seu negócio e saber como conseguir!

Nesse artigo, explicamos tudo o que um empreendedor precisa saber antes de solicitar crédito.

Principais opções de crédito para empreendedores

Atualmente, as alternativas de crédito para empreendedores mais populares são: 

1 – Antecipação de recebíveis

É uma linha de crédito que antecipa as receitas de vendas realizadas a prazo.

Por exemplo, se a sua empresa tem R$10.000 para receber de vendas parceladas nos próximos meses, é possível adiantar o recebimento desse valor à vista. 

Em geral, a antecipação de recebíveis é interessante por dois motivos: 

• Burocracia menor: você consegue receber com mais facilidade e rapidez; 
• Não impacta diretamente no endividamento da empresa;

Empréstimo com garantia 

Nessa opção de crédito, o empreendedor precisa disponibilizar algum bem (como um imóvel ou veículo) como garantia. 

Essa é uma forma de reduzir o risco de inadimplência para a instituição financeira, pois, caso ocorra a falta de pagamento, ela pode leiloar a propriedade para não ficar no prejuízo. Além disso, o banco também consegue oferecer condições melhores, como um prazo de pagamento maior. 

É importante pensar bem antes de escolher essa linha de crédito, já que existe o risco não apenas de inadimplência, como de perda de um patrimônio próprio ou da empresa. 

Microcrédito 

Essa é alternativa de crédito para microempreendedor. 

O objetivo desse empréstimo é disponibilizar os recursos necessários para abrir ou expandir uma empresa. 

Existem condições bem específicas para conseguir essa linha de crédito: 

• Faturamento máximo anual é de até R$ 100 mil;
• Limite máximo do empréstimo de até R$ 21 mil.

Ademais, existem diferenciais bem interessantes nessa modalidade, como a isenção de IOF e juros mais baixos. 

Financiamento 

Essa é uma modalidade de crédito para empreendedores que pretendem adquirir algum bem para o patrimônio da sua empresa, como imóveis, carros, equipamentos, entre outros.

Nesse caso, a grande característica desse modelo é o capital ser direcionado para comprar um bem. Em geral, o financiamento oferece um prazo maior do que as demais linhas de crédito, chegando até 30 anos em alguns casos. 

Crédito para capital de giro 

Essa linha de empréstimo para empresas serve para suprir dificuldades relacionadas ao capital de giro da empresa, ou seja, é o utilizado para quando falta dinheiro para pagar alguma demanda do negócio, como o salário dos trabalhadores. 

O prazo e a taxa de juros variam conforme a instituição. Você pode pagar mensalmente, semestral, anual ou de uma única vez. 

Contudo, vale dizer que é uma linha de crédito para empreendedores que impactam o endividamento do negócio. 

Outras opções de crédito para empreendedores

Além das cinco alternativas citadas, existem outras opções de crédito para empreendedores, como: 

• Crédito para empresas BNDES;
• Peer to peer (P2P); 
• Cooperativas de crédito; 
• Investidores-anjo.

Como conseguir crédito para sua empresa?

Agora que você sabe as principais opções de empréstimos para empresas, saiba mais como conseguir: 

1. Saiba a necessidade da sua empresa

Antes de tudo, é importante analisar o cenário financeiro da sua empresa para não solicitar mais ou menos do que deveria. 

Nesse sentido, analise: 

• Finalidade: para que você vai utilizar os recursos (abrir uma empresa, comprar novo equipamento…)
• Quantia: quanto você precisa para o seu objetivo. Nesse caso, faça orçamentos e contabilize todos os custos envolvidos. 
• Prazo: em quanto tempo você conseguiria quitar a dívida.

2. Escolha o melhor modelo de crédito e instituição financeira

Dentre os modelos de crédito para empreendedor que citamos, escolha aquele que melhor atenda às suas necessidades. A decisão vai depender exatamente de entender as demandas do seu negócio. 

Além disso, é preciso ser criterioso na hora de escolher a empresa para contratação do crédito para não ter mais dor de cabeça no futuro. Nesse caso, algumas dicas são: 

• procure feedbacks de outros clientes;
• analise a transparência das informações;
• verifique a experiência da empresa e avalie o atendimento. 

3. Organize as finanças da empresa

Para solicitar o crédito para empreendedor, a instituição financeira solicitará uma série de informações para entender a situação financeira da empresa.

Por isso, é importante sempre manter o fluxo de caixa do seu negócio organizado.

4. Programe-se com antecedência

Dependendo da linha de crédito escolhida, solicitar crédito para empresa pode envolver uma grande burocracia. 

Então, antes de tomar essa decisão, analise quais são os prazos envolvidos, principalmente se você estiver precisando do capital com urgência. 

5. Crie metas e um orçamento 

Por fim, independente do crédito escolhido, saiba que todos impactam o fluxo de caixa da empresa de alguma forma, exigindo cautela na decisão.

Portanto, organize as finanças do seu negócio, criando um orçamento realista e metas financeiras para evitar surpresas!

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