As linhas de crédito para empresas são opções para o empreendedor conseguir acesso ao capital e expandir o negócio — ou até mesmo fazê-lo sobreviver diante de uma crise.
Nem sempre solicitar um empréstimo é ruim, afinal, ao captar os recursos financeiros, é possível investir os mesmos na empresa e obter um retorno maior.
Para te ajudar a conhecer as principais linhas de crédito para empresas, trouxemos um artigo completo para você! Continue a leitura…
O que são linhas de crédito para empresas?
Linhas de crédito para empresas são produtos financeiros destinados ao negócio, podendo ser aplicados em diversas finalidades como investimentos (por exemplo, aquisição de máquinas, equipamentos e estoque), melhoria do fluxo de caixa/capital de giro, cobrir despesas inesperadas, entre outros.
Linhas de crédito para empresas mais populares
As 5 linhas de crédito para empresas mais utilizadas no Brasil são:
1 – Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite o recebimento à vista de receitas de vendas a prazo.
Simplificando, ao invés de receber em parcelas durante meses o valor de uma venda, a empresa recebe o crédito à vista, descontado apenas o deságio proporcional.
De todo modo, essa modalidade de crédito é mais vantajosa que os empréstimos convencionais por ser menos burocrática na contratação e por não impactar no endividamento total da empresa.
2 – Empréstimo com garantia
É uma categoria de crédito para pessoa jurídica em que o empreendedor fornece algum bem para assegurar o pagamento da dívida.
Nesse caso, como existe um ativo em garantia (geralmente imóvel ou automóvel), o risco para a instituição financeira é menor, e, consequentemente, as condições comerciais são melhores.
Contudo, no caso de não pagamento da dívida, o empreendedor pode perder o bem em questão. Por isso, é importante analisar bem os prós e contras antes de escolher essa linha de crédito.
3 – Crédito para capital de giro
Esse é um tipo de crédito voltado para resolver diferentes pendências do fluxo de caixa da empresa — pagamento dos colaboradores, despesas pontuais e diversos outros gastos — sem a necessidade de justificar a finalidade do recurso.
Nessa linha de crédito para empresas, existem algumas especificações.
- diferentes prazos e taxas, variando de instituição para instituição — seu cronograma de reposição pode ser mensal (mais comum), bimestral, semestral, anual e até mesmo com pagamento único no final.
- impacta no endividamento geral da empresa, inclusive junto ao BACEN.
4 – Financiamento
É indicada para investimentos a longo prazo, servindo principalmente para empresas que pretendem adquirir bens mais caros, como imóveis, carros, máquinas, softwares, entre outros. A destinação do recurso é direcionada unicamente para a aquisição do bem em questão.
Seus prazos variam conforme o tipo de bem ou produto que está sendo comprado, mas normalmente são maiores que de outras linhas.
Costumam ser superiores a 1 ano, podendo chegar até 30 anos, como para a aquisição de imóveis, por exemplo.
5 – Microcrédito
Essa é uma das linhas de crédito para empresas específicas, como por exemplo, para o Microempreendedor Individual (MEIs) ou o Pequeno Empreendedor com o objetivo de abrir ou crescer o seu negócio.
Nesse caso, o valor disponível varia de cada instituição financeira, mas existe um limite máximo de R$ 21 mil. Ele tem algumas vantagens, como a facilidade de aprovação e isenção de IOF.
No entanto, como mencionamos anteriormente, essa linha é direcionada apenas para uma determinada categoria de empreendedores, cujo faturamento máximo não pode ultrapassar R$ 200 mil ao ano.
Outras modalidades de crédito
Existem outras linhas de crédito para empresas que são menos utilizadas, mas podem ser uma opção para seu negócio, como:
- Peer to peer (P2P);
- Cooperativas de crédito;
- Investidores-anjo;
- Financiamento coletivo.
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