Antes de fechar um contrato com um cliente ou fornecedor, pesquise sobre a saúde financeira deste parceiro.
Esse cuidado pode evitar sérios problemas no futuro, relacionados tanto ao fornecimento de insumos, como também aos índices de inadimplência da sua carteira.
Então, continue conosco nesse conteúdo e aprenda como avaliar se seu cliente ou fornecedor está com a saúde financeira em dia!
O que é saúde financeira?
A saúde financeira avalia o desempenho econômico e produtivo de uma determinada empresa, considerando não apenas os rendimentos do negócio, como também sua gestão de recursos.
Afinal, uma empresa com alto faturamento nem sempre possui uma boa saúde financeira, sobretudo se estiver muito endividada ou quando a gestão financeira é ineficiente.
Na verdade, para alcançar bons resultados, é essencial que a empresa possua equilíbrio financeiro.
Qual a importância de avaliar a saúde financeira dos parceiros?
Para garantir a produtividade e entrega das demandas da empresa, o gestor deve realizar contratos e parcerias com fornecedores comprometidos não apenas em entregar produtos de qualidade, como também no tempo certo.
E conhecer a saúde financeira dos fornecedores aumenta a segurança do negócio, afinal, quanto menos problemas esta empresa tiver, menores serão as chances de atrasos.
Por outro lado, empresas com dívidas tendem a atrasar a entrega dos produtos, inclusive, por não possuírem os recursos necessários.
Com isso, a produtividade do seu negócio corre sérios riscos de ser prejudicada, impactando diretamente no relacionamento com os clientes.
Em contrapartida, avaliar a saúde financeira dos clientes é importante para evitar altos níveis de inadimplência, sobretudo para empresas do ramo B2B, cujas vendas costumam ser em altas quantidades e valores.
Como medir a saúde financeira de uma empresa
Descubra abaixo quais fatores você deve verificar ao avaliar a saúde financeira de uma empresa.
Índice de endividamento
O índice de endividamento de uma empresa é calculado com base na porcentagem dos recursos provenientes de terceiros (linhas de crédito), em comparação ao ativo total da empresa.
Para descobrir esse índice, divida o total do passivo pelo total do ativo, multiplicando o resultado por 100.
Quanto mais alto for esse índice, mais endividada estará a empresa e maiores serão os riscos de realizar negócios com ela.
Atenção: durante as fases iniciais do negócio ou em momentos de expansão, é comum que esse índice esteja alto, dado que as empresas solicitam créditos para realizar os investimentos necessários.
Lucro
O lucro líquido é um dos fatores mais utilizados durante a avaliação da saúde financeira de uma empresa, pois determina se o desempenho do negócio é suficiente para custear todas as despesas e ainda remunerar os sócios.
O primeiro passo para descobrir o lucro é somar todas as despesas da companhia — incluindo impostos, tributos e empréstimos. Em seguida, subtraia esse total do valor obtido naquele mês (receitas operacionais e não operacionais).
Caso o valor seja positivo, significa que sua empresa gerou lucro! Por outro lado, se o valor for negativo, a empresa precisará de recursos extras, pois o faturamento não será suficiente para quitar todos os débitos. Uma ótima alternativa é a antecipação de recebíveis.
Ponto de equilíbrio
Como dissemos anteriormente, a saúde financeira de uma empresa não pode apenas ser avaliada por seus rendimentos ou lucro bruto, sem ter abatido as despesas.
Na verdade, é preciso analisar se há um equilíbrio nas finanças do negócio. Ou seja, se o valor das receitas é suficiente para cobrir todas as despesas!
Ainda que não consiga ultrapassar e gerar lucro, ao garantir esse ponto de equilíbrio, a empresa tem a certeza de que não gerou prejuízo, pelo menos naquele mês.
Em outras palavras, está com a saúde financeira em dia!
Demonstração do Resultado do Exercício
A Demonstração do Resultado do Exercício – DRE – é um relatório emitido pelas empresas, que apresenta dados sobre o resultado operacional das atividades.
Esse é um documento fundamental para quem deseja analisar corretamente a saúde financeira de clientes e parceiros, pois ajuda a visualizar todas as receitas, custos e resultados periódicos.
Inclusive, elaborar esse relatório é uma excelente estratégia de negociação, pois demonstra para os demais o compromisso e transparência da sua empresa.
3 dicas para cuidar melhor da saúde financeira do negócio
Assim como sua empresa deseja avaliar a saúde financeira de clientes e fornecedores, estes poderão fazer a mesma pesquisa antes de fechar o negócio.
Para que os resultados encontrados sejam positivo, adote essas dicas:
Elabore um bom planejamento financeiro
Com um planejamento estratégico, sua empresa terá maior controle sobre as entradas e saídas dos recursos financeiros. Além disso, essa ferramenta permite que o gestor realize investimentos mais seguros e evite dívidas e inadimplências.
Dívidas x lucro
Lembre-se que possuir dívidas nem sempre é sinal de má saúde financeira. Contudo, é preciso ficar sempre atento ao equilíbrio entre esses débitos e o lucro do negócio.
Ou seja, não assuma compromissos financeiros além do lucro médio da sua empresa.
Otimize o controle de caixa
Monitore frequentemente o fluxo de caixa, analisando se os valores registrados são compatíveis com a receita real da empresa.
Além disso, com esse controle, seu negócio poderá identificar os produtos mais (e menos) rentáveis, otimizando a tomada de decisões em relação a eles.
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